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银行理财产品向净值化转型,投资人要注意这三点

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发表于 2018-5-16 16:44:27 | 显示全部楼层 |阅读模式

近年来,中国经济的快速发展和私人财富的不断累积,资管行业也迅速发展,而作为资管行业重要成员——银行理财也发展快速。银行理财产品大多为预期收益型,而银行出于增加客户黏性和维护自身声誉考虑,在产品发生亏损时会兑付收益,“刚性兑付”的现象十分普遍,但这种模式风险隐患极大。

2017年11月监管出台了政策,要打破刚性兑付,未来超九成的银行理财产品将在政策推动下转换为净值型。


1、银行理财产品的净值化转型,是行业发展的必然结果

在2017年监管浪潮的推动下,理财产品净值化转型速度明显增快。从监管角度来看,净值化转型有利于降低系统性风险,推动理财市场规范健康发展。

银行选择发行净值型产品既能顺应监管要求,又能缓解自身投资风险,提升产品差异化程度,丰富产品线,从而突破发展瓶颈。同时,净值型产品对于发行能力的需求将倒逼银行不断提升投研能力和主动管理能力,为长期良性发展积累力量。

2、产品发行进入加速期,净值型产品受市场青睐

2017年净值型产品的市场表现良好。全年股份行净值型产品发行数量达547款,占比51.3%;发行规模74517亿元,占比68.9%,稳稳占据净值型市场的半壁江山。

在净值化趋势日益明显的理财行业,越来越多的银行与投资者已经开始青睐净值型理财产品。原因主要在于,商业银行投资风格更稳健、且更注重声誉管理,其发行的净值型产品收益更为稳定,且整体波动小于货币基金以外的基金类和券商资管类产品,非常适合大多数中低风险投资者。

3、给投资者的三点建议

面对净值化理财的发展趋势,投资者在选择净值型产品时应注意以下三点:

首先,投资者应挑选具有较好投资管理能力的银行发行和管理的产品,城市商业银行由于产品收益管理能力较强且收益水平高,通常较受投资者欢迎。

其次,投资者应根据自身的风险偏好和流动性管理需求,选择风险等级和产品周期符合自身风险承受能力和投资需求的产品。

最后,在购买净值型产品后,投资者应定期关注产品的资产配置和净值变化情况,最大化收益的同时防范潜在投资风险。

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