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10万元如何理财?不同的理财方式5年后收益相差很大!

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发表于 2018-10-24 16:16:16 | 显示全部楼层 |阅读模式

假如手里有10万元,选择不同的理财方式,收益差距会非常大,时间越长差距越大,下面我们市场上最常见的几种理财方式,5年后的收益差距吧。

1、普通定期存款

今年5年期的定期存款平均利率是3.11%,10万元5年的利息总共为15550元。

当然,各大银行的存款利率各不相同,如果选择小银行,有的5年期利率能达到4%左右,这样的话10万元存5年的利息总共是2万元。

2、货币基金

货币基金是活期理财,收益率是不断浮动的,所以不能以当前的七日年化收益率来计算长期收益。比如2018年1-5月货币基金的平均七日年化收益率为4.21%,而2017年平均收益率为3.83%。

以余额宝为例,截至目前成立已有5周年,过去5年的平均年化收益率为4.22%。10万元存5年的收益总共是2.11万元。不过货币基金是日复利的计息方式,所以实际收益率会更高一点。


3、P2P理财

P2P理财平台过去几年的收益率很高,早在2014年行业的平均收益率高达20%左右,近两年随着行业合规调整,市场利率下降,目前P2P行业的平均收益率在9.5%左右。

如果按照9.5%来计算的话,10万元投5年的总收益大概为4.75万元,比上述几种产品高多了。

4、银行理财

过去一周银行理财的平均预期收益率是4.79%,如果按照这个收益水平,10万元5年的收益大概是2.4万元。跟存款同样道理,不同银行的理财收益差距也比较大,中小银行的收益率往往要高于大银行的收益率。

5、黄金

黄金的价格波动比较频繁,过去5年的收益情况如下:2017年13.32%,2016年9.12%,2015年-11.42%,2014年-0.19%,2013年-27.29%。

黄金过去5年的平均年化收益率为-3.29%。所以说,别看前两年黄金涨那么多,但实际上近5年的年化收益率竟然是负值。10万元投资黄金5年的总收益为-1.65万元。

可以看出,10万元购买不同的理财产品,5年期间的收益差距非常大,从中总结出四点:

1、并不是所有的投资理财产品都能赚钱

产品或时机选的不好,大幅亏损的可能性也很高,比如2016-2017年买黄金很合适,但是今年就未必。

2、尽量不要把钱直接存在银行

银行存款利率太低,尽量不要把钱直接存在银行,如果信赖银行这个渠道的话,买银行系的货基宝宝或是银行理财都可以。

3、适当搭配高风险的理财产品

之前我们总说高风险理财产品的配置比例要控制在一定范围内,比如30%,但你如果所有的钱都放在特别安全的理财渠道,那就意味着你的收益肯定会很低,甚至跑不赢通胀水平。比如原来只购买收益5%的银行理财,以后可以把20%-30%的资金配置在P2P理财中,那么年化收益率则可以提升至6%-7%。

4、以时间抵抗风险

不建议大家投股票,因为赢的大多数都是庄家,也就是所谓的机构,但可以适当尝试下股票型基金,是基金公司作为一个机构去买一篮子股票,能分散风险,胜算会比个人去购买一只股票要高很多。

如果你觉得风险仍然不高,但是能够坚持长期投资,那么则选择长期定投的方式,以时间抵抗风险,设置一个止盈点,达到目的收益就可以退出,再重新开启一轮定投。

了解更多投资理财资讯,请关注联金所—是由“知名风投+上市公司+行业专家”联合入股运营的互联网金融平台,已稳健运营4年有余,2017.4月率先上线浙商银行存管,安全透明,期限灵活,新手投资年化收益可达14%。一直秉承小额分散、规范透明的经营理念,倾力为广大投资人提供了一个安全、诚信的投资理财渠道。更多活动请关注微信公众号联金所(ID:lianjinsuo)。

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